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房屋二胎-輕鬆借簡單還,讓您安心運用~
房貸還不出 4招求通融
隨著當舖二胎房貸利率緩步調升,只繳融資利息錢的寬限,相繼到期,近來,手頭据拮、繳不起房貸融資的民眾,逐漸增加,銀行主管建議,主動找銀行商量,汽車借款4招求通融,度過緊俏難關。銀行人員說,近來,汽車借款無力還款的當舖二胎房貸戶,愈來愈多,碰到手頭緊、還不出錢的時候,最重要的是,主動和融資銀行商量,透過4種方式解決。

1、延長寬限期。不少當舖二胎房貸融資戶貸款之初,汽車借款適用2、3年的寬限期,1個月只要付1萬多元的融資利息,寬限期一過,融資本金要一起償還,變成每個月要付2萬、3萬。

2、延長還款期限。汽車借款本來房貸分成20年攤還,還款4年、5年之後,碰到無力還款的情形,可以和銀行討論,將剩下的10餘年還款期,再延長融資為20年。

3、拉長融資還款間隔期間。銀行當舖二胎房貸主管指出,汽車借款有些客戶每個月應繳2萬元,由於工作變動,開支增加、收入變少,手頭變得比較緊,這種情況下,也可以和銀行商量,2個月、或是3個月還一次款,每次還款金額還是2萬元。只是,還的錢再少,汽車借款至少要能夠支付利息錢的部分。

4、要求銀行降低融資利率。銀行主管指出,有些客戶即使2個月、3個月才還一次款,但是,還是無法負擔,而且,汽車借款所繳的金額還不夠支付每個月的當舖融資利息錢。這種情況下,客戶可以商請銀行降低利率。

房貸升息 屋奴失血
中央銀行第15度引導銀行融資升息,對二胎房貸戶的衝擊,本周起全面擴散,土銀今日升息,5月到7月,超過20家銀行相繼調升當舖房貸利率,汽車借款上百萬房貸融資戶荷包縮水。銀行主管說,這一次,房貸利率平均調升0.04到0.05個百分點,以這一次土銀調升0.05個百分點計算,民眾每融資貸款500萬,汽車借款每1年要多付2500元利息。依據各銀行調升當舖房貸指標利率的作業方案,5月分房貸融資升息的銀行,包括土銀、渣打銀、玉山銀、中國信託、元大銀。

接著,6月分將融資升息的當舖銀行,汽車借款包括合庫、永豐銀、彰銀、台銀、台新以及聯邦銀,預計7月分升息的銀行,有國泰世華銀、華銀、台企銀、陽信銀等,至於台北富邦銀是每個月5日,檢討一次。最近一次央行融資升息,汽車借款是在今年的4月初,銀行實際調升二胎房貸利率最密集的月分,落在5月、6月。面對房貸利率密集調升期,銀行人員說,大部分銀行只會在網站、營業廳及媒體上公告,不會一一通知客戶,實際應繳的房貸本息金額變成多少,融資貸款人自己一定要多留意。

每個月轉帳扣款還錢的二胎房貸融資貸款戶,一定要問清楚,每個月要繳金額變成多少,汽車借款戶頭裡要有足夠的款項,以免金額不足,發生遲繳、壞了當舖融資信用紀錄。目前各家銀行房貸融資指標利率,汽車借款1年固定檢視4次,像土銀、中國信託、台北富邦銀、玉山銀,每年2月、5月、8月、11月檢視一次,同時各銀行檢視利率的日子都不一樣汽車借款,5日、10日、21日、23日都有。

舖二胎房貸指標利率是否調整,大部分銀行自行選取5家、6家主要銀行做為調整融資標準,如果做為參考標準的銀行,汽車借款存款牌告利率沒有變化,當舖二胎房貸指標利率便不會更動。

30萬新增房貸戶 增貸無門
這3年來,銀行新增購屋融資貸款總餘額近1兆,新增大批房貸融資戶,由於是在高成數時代借的錢,現在,銀行控管成數,最多只能借到7、8成,影響所及,汽車借款估計近30萬新增當舖二胎房貸戶增貸無門。

金融情勢大變化,銀行主管指出,過去3年,銀行大力衝剌二胎房貸,從94到96年,購屋貸款總餘額增加9000多億,平均每戶當舖貸款金額近400萬,汽車借款新增戶數近30萬戶。

現在,大批新增房貸融資戶碰到一個問題-當舖二胎房貸增貸無門,銀行主管指出,二大原因:過去3年,汽車借款銀行提供高貸款成數,新增房貸戶中,不少人當初一借9成、10成,甚至超過100%,經過1年、3年,本金還沒有償還多少錢。以一戶800萬的房子為例,當初當舖二胎房貸貸款9成,借了720萬元,3年下來,欠款金額還在700萬以上,同一戶房子,依照現在的標準,銀行大都只借7成,汽車借款只能借到560萬。目前,銀行壓低當舖二胎房貸貸款成數,大部分客戶只能借7成。

以前述例子而言,汽車借款原本價格800萬的房子,即使融資房價上漲到900萬,貸款7成也只能借630萬元,何況不少貸款人,使用到房貸融資寬限期,這2、3年來只還利息、根本沒還到本金,房貸額度已到頂,完全沒有增貸空間。大批高成數房貸融資戶如果償還欠款、重新申貸,汽車借款可以借到的金額甚至還會減少。銀行二胎房貸主管說,房屋增貸,汽車借款必須是客戶已經償還當舖房貸一段期間,例如,8年、10年,貸款本金已經還了一大筆,汽車借款可以將已償還的錢再借出來,或是實際貸款金額只有房價的5成、6成,可以再借1、2成出來。現在,金融環境已變,銀行普遍壓低房貸成數,汽車借款已經借了高成數當舖二胎房貸的人,根本無法再多借錢,已經押房子給銀行,卻無法多借當舖二胎房貸的房貸融資戶,如果急需資金,只能轉向其它名目的融資貸款。

力抗升息趨勢 固定型房貸 成轉貸戶最愛
民生消費漲勢凶,隨著生活負擔日益加重,在目前升息態勢不變的狀況下,房貸融資利率也跟著墊高,而一價到底的固定型當舖二胎房貸,汽車借款較符合現今情勢,在這個勒緊褲帶的時代中,省下一塊錢就是多賺一塊錢,一定要斤斤計較,才能穩定家庭支出。房價所得比和購二胎房貸融資貸款負擔創下新高,購屋者的購屋負擔愈來愈沉重,中國人壽放款部主管指出,固定型房貸不隨意因當舖利率調升而變動,汽車借款對於領固定薪水、無法在短時間內有大筆金錢償還的一家之主來說,是很適合的融資產品。

台北富邦銀行消金人員說,汽車借款固定型二胎房貸已成為轉貸戶的最愛。雖然固定型房貸融資的利率比指數型房貸高,但由於未來利率走升,所以相較於指數型二胎房貸每3個月調整一次利率,長遠來看,固定型當舖二胎房貸較為適合。而且,專家指出,汽車借款固定型當舖房貸融資並不會因房貸利率調升而突然多出一筆支出,能清楚掌握家庭支出狀況,對於長期理財較有效果。

目前以壽險業者提供的固定型當舖二胎房貸商品居多,只不過房貸,跟壽險業者申辦當舖融資,有時可能要成為保戶,才能享有較好的利率。而銀行業者也會提供3年、5年或7年的固定型房貸融資商品,汽車借款在選擇的固定年期內,當舖二胎房貸利率不會隨著市場波動,汽車借款民眾可依自身中長期的理財需求,而做適當的選擇。

先還房貸後轉貸 報稅吃暗虧
銀行當舖房貸利率、額度差異大,這5年來,大批房貸融資戶為了適用低利率、高額度,紛轉貸,其中,不少人自己籌錢償還舊欠款、汽車借款轉向另一家銀行申貸,由於當舖貸款中斷,二胎房貸購屋貸款利息支出無法列舉扣除,大吃暗虧。銀行主管說,只要不是透過銀行代償的轉貸融資戶,這項報稅權益,通通受損。所得稅申報,汽車借款明天開跑,台北富邦銀資深經理陳秋蘭說,自用住宅購屋當舖借款利息支出,可以列舉扣除,例如,向銀行借500萬,1年付出15萬二胎房貸購屋貸款利息,汽車借款便可依照規定列舉扣除。這5年來,不少貸款人因為融資利率因素,換銀行貸款,房貸融資利率降低0.8、1.2個百分點,少繳一些二胎房貸貸款利息,也有人為了多借80萬、100萬,換銀行申貸。

遠東商銀稅務顧問戴素雲說,汽車借款轉貸的過程中,原來的當舖房屋貸款如何償還,有2種情況:
1、銀行之間代償融資欠款,沒問題。新貸款的銀行,直接撥款給舊當舖二胎房貸貸款銀行,替客戶代償原來的欠款,這種情況下,原先的自用住宅購屋貸款,等於一路銜接,貸款人支付當舖的利息支出,可以列舉扣除。
2、自己籌錢先還款,吃暗虧。有些民眾在轉貸的過程中,自己先找親友籌一筆錢,償還原貸款融資銀行,汽車借款再向另一家銀行借錢,發生原購屋當舖二胎房貸貸款中斷的情況。

稅官認為,新辦的貸款是一般擔保融資貸款,而不是自用住宅購屋當舖二胎房貸貸款,利息支出不能列舉扣抵,影響所及,大批自己籌錢償還舊欠款的轉貸戶,汽車借款購屋貸款當舖利息支出,完全無法列舉扣除,大吃悶虧。

汽車借款自用住宅購屋貸款當舖融資利息支出,可以列舉扣除,是一項社會福利的考量,主要幫助經濟能力受限的民眾買房子自住。如果在當舖二胎房貸融資轉貸的過程中,自己有能力籌到錢,汽車借款償還原來的銀行貸款,稅官就會認為,這樣的民眾不在優惠之列,民眾一不小心,權益便受損。

200萬2年零利優惠 成房貸陷阱?
行政院鼓勵新婚夫妻買房子,釋出2年200萬的房貸融資零利率優惠,希望刺激買氣,但專家學者認為,優惠金額在高房價時代只能算杯水車薪汽車借款,民眾沒有仔細試算就先買房子,恐怕2年後會掉進當舖二胎房貸壓力的陷阱,而且這個新政策只補助新婚夫妻,更是讓單身民眾大喊不公平。新婚夫妻想換屋,汽車借款參觀台中市七期建案,正好遇上行政院釋出2年20萬二胎房貸零利率,但這樣能增加買屋意願嗎?新婚夫妻張太太:「應該時間可以延長,費用可以再多一點,汽車借款當然(補助)愈多愈好啊,不無小補啦,因為200萬對我們(剛結婚)來說是還滿大的融資數字。」真的只能說不無小補,因為簡單試算,汽車借款200萬當舖二胎房貸目前年利率平均3.5%,2年下來只能省下14萬,看在專家學者眼中這樣只能算杯水車薪,如果以1000萬融資房貸計算,2年優惠結束後,恐怕會陷入更高的二胎房貸房貸壓力。

逢甲環資產研中心主任鍾懿萍:「那200萬免息,2年省了我說的可能20萬,可是貸款1200萬,你還有1000萬,1000萬還是要付,汽車借款如果融資貸款年期是20年,他就縮短18年要還1200萬,那時候融資利息就更高啦,我不知道是不是有所得限制當舖方案,如果像連勝文這種年輕人,如果也可以貸的話,汽車借款那這個(優惠)意義不大。」

不只如此,只優惠新婚夫妻,汽車借款沒結婚的單身族群更像是吃大了悶虧。單身民眾:「還滿不公平的,單身的也要買房子,汽車借款只是說現階段沒有考慮要結婚。」優惠方案不周全,補助融資對象的資格限制也有漏洞,2年200萬二胎房貸融資零利率,汽車借款究竟是省錢優惠,還是造成更多民眾背負當舖二胎房貸壓力的陷阱,汽車借款現在還很難說。

美國次級房貸融資償債問題可能只是冰山一角
多位經濟學家今天說,曾對全球金融市場造成震撼的美國房地產抵押融資貸款問題,最壞的情況可能還沒有過去。在美國房地產漲勢逐漸成為記憶之際,汽車借款抵押融資貸款過期未付和無力負擔的情況越來越多,尤其是那些信用較差和二胎房貸貸款超過償債能力的次級當舖房貸(二胎房貸)者,情況更加嚴重。據美國抵押貸款銀行協會上週發布的數據顯示,去年第四季,汽車借款無力償還房貸的比率已佔全部貸款的百分之四點九五,二胎房貸融資這是三年半以來的最高點。

美國抵押貸款銀行協會首席經濟學家鄧肯說:「次級當舖房貸過期未付和因為拖欠貸款而被取消抵押品贖回權,當舖二胎房貸比率已明顯增加。」許多人在房地產市場泡沫之前,趕搭上各級列車汽車借款,以各種不同的融資利率買進房地產。美國聯邦準備理事會基本利率目前為百分之五點二五,上述各種當舖二胎房貸利率目前節節升高,每月平均支付的房貸金額,許多人已無力負擔。

另一名經濟學家說:「有鑒於這項(抵押貸款銀行協會)報告只反映二零零六年底的抵押二胎房貸貸款情況,未來可能還會發生更多狀況。」據華爾街日報今天刊出的一項融資調查顯示,汽車借款六十名受訪的經濟學家當中有三十二人表示,二胎房貸風波有可能波及整個當舖房貸市場,不過他們並不認為美國經濟會出現不景氣。

匯豐控股下午公布年度財報 壞帳數據受關切
投資人正在等候全球金融巨擘匯豐控股集團今天下午公布二00六年業績,汽車借款集團的美國分行抵押融資貸款壞帳惡化情況頓成投資人擔心的重點。

上月總部設在倫敦的匯豐融資控股發布美國抵押貸款業務獲利警訊,汽車借款並說,由於提供債信紀錄不良客戶的當舖「二胎房貸」遭披露,匯豐融資控股將提撥一百零億美元的準備金。消息傳出後,匯豐融資控股在香港股價大跌,汽車借款原本期待有去年亮麗財報的投資人,今天擔心當舖二胎房貸情況可能會更差。

它說,當舖房價漲勢趨緩反映風險較高的全美當舖二胎抵押二胎房貸市場,滯納款情況也隨著惡化。但它也指出,汽車借款除融資抵押貸款業務外,去年整體營運表現依舊符合最新預期。分析師警告說,汽車借款匯豐融資控股壞帳最多可能還會再增十七億六千萬美元。匯豐融資控股將於香港股市今天下午四點十五分收盤後,汽車借款宣布二00六年財報。

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本公司由立揚代書事務所專業代書辦裡簽約手續,借款有保障免受騙。
(統編80299621
應備文件
土地/建物所有權狀
房貸繳款餘額證明
身份證正本
(雙證件)及印鑑證明、戶籍謄本