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汽車借款-融資找國豐,借還方便又輕鬆~
何謂汽車貸款?
買車幾乎是所有愛車者的夢想,但是欲一次付清車款,汽車借款除非是身上已存有一筆不小的資金,否則對一般領固定薪水的上班族,當舖通常會採用貸款的方式來買車,這樣,不僅能減輕貸款的負擔,其他的錢還可拿來作為投資理財之用。

在辦理汽車貸款前,汽車借款通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理,銀行才會幫妳貸款剩餘的款項,一般新車代款利率大約在11-14%,當舖之間的差別除了各銀行的政策,也考量個人徵信、還款能力,一般而言,新車貸款銀行都相當歡迎。

但若是中古車貸款利率大約在13-18%,當舖最高可能還高達20%,這之間的差異,除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力,還包括車商代辦貸款抽取佣金問題,對於初次購車的消費者,請車商代辦貸款的確是最簡單方便的方式,但缺點是利率會比銀行來的高,也有可能將您的貸款期延長,從中賺取利率的價差,更惡劣的車商業務,當舖還可能將消費者證件挪用他途,進行各種非法借貸,身為消費者的您,不可不慎啊!

銀行會考量那些汽車貸款因素?
當您了解到汽車貸款其中複雜因素,融資是不是也想知道箇中暗藏玄機,到底要如何辦理汽車貸款,當舖才能真正達到經濟省錢的目的,我們要告訴您,可是依消費者的選擇而有不同的結果。

汽車貸款該注意事項:
一、

銀行融資代款利率水準都差不多,汽車借款利率定價是以當舖客戶風險為基準,再加上銀行營業的利潤、作業成本、其他種種利潤來考量,當舖但不同銀行操作亦不同,價格也不同,沒有所謂最高或最低的限制。一般傳統汽車貸款需要保人、當舖需要汽車抵押,但貸款利率就相對降低,因為是銀行控制風險也低。有些銀行無需保證人,汽車抵押也不用,各種擔保都不用,這種貸款重點是方便、快速,因為有些年輕人可能找不到保證人,當舖就可能選擇這種貸款,但這種無須抵押品、保證人的貸款利率價格可能比較高,這也是相對的,因為銀行是以融資風險水準做定價,這種貸款利率大約在16-17%,甚至可能更高,消費者可依自己的情況,判斷該採取什麼方式比較划算。

二、相關費用:

汽車抵押給銀行勢必有汽車借款相關費用,例如融資貸書費用(代辦設定費)、監理所規費均包含在裡面,當舖有些客戶是直接付現,有些不是拿現金給銀行,直接從貸款金額中扣除,再匯給車商,依每個銀行操作而有所不同,主要還是依客戶的方便性為主。

三、貸款成數:

新車貸款不像中古車價格不定,它是有一定的價格,若一台新車的市價是六十萬,若能貸款九成就可貸到五十四萬,因此,新車車主可依自己的經濟考量,若有足夠自備款,就可以不用貸太高的成數。

一般剛出社會的年青人,或者手頭缺錢者融資,就會選擇提供汽車借款高成數銀行貸款,通常銀行最高也只能貸到九成,這是依銀行法所規定的。倘若以中古車名義貸款,大部分銀行皆會以市場公定價格作為鑑價的依據,因車種不同,進入二手市場的折價率也不同,熱門車與冷門車的價格即相差甚遠,銀行的當舖貸款成皆以鑑價為準,一般最高也可到七至九成的額度,若您的信用一向良好,銀行或許會開方便之門,提供給您消費性貸款或個人小額信用貸款,兩種的貸款利率在14%-18%均無須保人或擔保品,最高的額度在60~100萬元之間。

四、貸款期間:

汽車貸款通常銀行會有一個汽車借款門檻限定,代款當舖一年內不能提前結束還款,否則會有罰金,這是基於銀行會有一個作業成本的考量,所以,過了一年之後就可以提前還款。通常銀行承貸的時間是1~5年左右,若您負擔的起貸款期限愈短愈好,但對於一般的上班族而言,一個月的收入約三、四萬,可選擇比較長的融資代款期。

整體而言,當舖擔保品其車齡加融資貸款期間加起來時間,VOLVO系列車種不超過八年,雙B品牌車系(M-BENZ、BMW)不超過十年,其他國內五大車廠及部分進口車,當舖以不超過六年為主,但是在貸款期間最長均不逾60個月。

五、寬限期:

寬限期原則限融資貸款之第1-12期,不可選擇中途或期末要求寬限期,就好像繳房貸一樣,消費者第一年只繳利息即可,無須本金平攤還給銀行,對於客戶的好處是,有充裕的資金做不同投資理財運用,而無須作繳還代款用,每個月只要付二、三千元的利息就好,以後依本利攤還的年數來算,當舖每個月少則八、九千,多則兩、三萬都有,就依消費者的還款力自行來考量吧!

六、擔保品:

銀行通常會要求汽車貸款融資有擔保品,如果萬一客戶沒有辦法還款,銀行就會把車拿回來拍賣,抵押債權,融資型、購車型的貸款,當舖都是要抵押汽車的,要保證人所以會有設定的動作,這個動作通常銀行會幫您把後續設定的東西辦好,無須自己辦理,其實汽車有無抵押對車主而言,沒有多大的差別,只是在於買賣的時候,若您有抵押給銀行就不可以賣給別人。

一般汽車貸款不論是中古車還是新車,有抵押擔保品這樣的條件,對客戶而言貸款利率比較低,對於融資型的汽車貸款,只是有資金的需求而已,就不會要求用汽車做抵押,只要出示還款能力證有相關文件,無須抵押、保人,只要寫好申請書、身分證影印本、行照影印本即可申請,當然相對貸款利率也會提高些,這就是有擔保融資與無擔保之差別。

七、貸款限制:

通常在新車融資貸款裡無多大的限制,汽車借款基本上一定得是中華民國國民,年滿20歲,而且在當舖信用上不能有問題,通常銀行之間的徵信工作均會相互流通,個人的借貸信用均在全面電腦連線上,當第一家銀行沒通過您的貸款申請,再您申請第二家銀行申請借貸,銀行便會得知這個訊息,因此千萬別以為信用破產,當舖換了別家公司便可瞞天過海,這是行不通的。

一般公司行號也可以貸款,但不能有異常信用問題(類似跳票),還有銀行也會考量汽車融資是否已辦遺失,以防止不法份子將二次傷害擴大,總之,個人信用度是相當重要的,收入、職業、信用三項,還是銀行融資借貸的考量重點。

八、還款方式:

汽車借款原則上還款的方式每個月繳一次款,在簽約時得注意是否選擇寬限期,若有寬限期,第一年只要付利息就好,當舖第二年才是本息攤還,每個月固定繳交的金額都一樣,直到還清貸款為止。

當您在辦理貸款的時候,銀行會請客戶開戶,買個月應付款項必須匯入融資帳戶裡頭,不然就接受轉帳方式,或者用支票繳款,但有一點需注意的,若一旦開錯支票會有小差額的發生,到最後結清的時候會差個幾10元,當舖對於銀行而言,會希望客戶用轉帳的方式,一般繳款就是這兩種方式。

九、還款限制:

通常銀行會有一年的融資限制,當舖若在一年內提前還款,汽車借款銀行就會有一些罰金,有時會依本金剩多少,再增加本金的3%或5%做為違約金,或者是用月付款做違約金的融資限制,假如在一年內還款就罰二個月的月付款。

汽車貸款後的省思?
對於許多人而言,融資買車是一個夢想也是一種負擔,尤其年輕的汽車融資消費者,總以為汽車貸款輕而易舉,糊裡糊塗貸了高額的車款,當舖只為了滿足自己的需求。剛開始還能負擔,但每個月都得固定支付一萬多元的車款,對於收入不穩定的車主,就形成了一股不小的付款壓力,若再加上一些維修、停車、罰款等額外融資的支出,當月的收支無法平衡時,這種痛苦的壓力,可就形成揮之不去的夢魘,當舖兩年下來無法撐完貸款期者,多得不勝枚舉。

在台灣購車的風氣雖然鼎盛,汽車借款卻也造成不少呆帳車主,以前每個月二至三場的法拍車,到現在已成長每週一至二場,不少銀行業者對於此現象相當憂心。從雄厚的汽車銷售市場,我們不難看出高消費時代的來臨,但貪得一時享樂的車主若無法償還車款,不僅愛車得遭銀行濺賣,當舖還得把自己信用賠進去,試問這樣的盤算是否值得。

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分期車借款
借款資格
不限年份不限車種
當舖借款車
個人計程車
準備文件
行照正本
新領牌照登記書
車主本人身分證及第二有照證件(如駕照或健保卡)
中古車借款
借款資格
已無貸款的中古車
轎車、箱型車及休旅車
個人、合作社計程車
準備文件
行照正本
新領牌照登記書
車主本人身分證及第二有照證件(如駕照或健保卡)